تستمر البنوك في السوق المصرية في تقديم مجموعة متنوعة من شهادات الادخار ذات العائد الثابت، والتي تُصرف للعميل وفق دورية محددة يختارها البنك عند الإصدار، ومع بداية عام 2026، ازدادت رغبة المواطنين في هذه الشهادات، خاصة في ظل توقعات استمرار البنك المركزي المصري في سياسة التيسير النقدي، عبر غربة نيوز نقدم لكم التفاصيل.
أعلى عائد شهادات الادخار
يقدم بنك مصر شهادة «القمة» لمدة ثلاث سنوات، بعائد ثابت شهري قدره 16%، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه، مما يجعلها خيارًا مناسبًا لشريحة واسعة من العملاء.
البنك الأهلي المصري وشهادات البلاتينية
يقدم البنك الأهلي المصري شهادات ادخار البلاتينية لأجل 3 سنوات، بعائد ثابت 16% يُصرف شهريًا، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه، وتُعد من أكثر الشهادات رواجا بين العملاء الباحثين عن دخل ثابت.
شهادات الماسية من بنك التعمير والإسكان
يطرح بنك التعمير والإسكان شهادة الماسية بعائد شهري ثابت يبلغ 16.5%، لمدة ثلاث سنوات، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 10 آلاف جنيه.
بنك ناصر الاجتماعي يتيح أكثر من دورية صرف
يوفر بنك ناصر الاجتماعي شهادات ادخار ثلاثية بعوائد متنوعة تشمل:
- عائد شهري بنسبة 16.5%.
- عائد ربع سنوي بنسبة 17%.
- عائد سنوي ثابت يصل إلى 18%.
- ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه.
شهادات البنك التجاري الدولي CIB
يقدم البنك التجاري الدولي باقة من الشهادات ذات العائد الثابت اليومي أو الشهري، وتتضمن:
- شهادة بريميم: عائد يومي 15.75% أو شهري 17%، بحد أدنى 1 مليون جنيه.
- شهادة بلس: عائد يومي 15.25% أو شهري 16%، بحد أدنى 500 ألف جنيه.
- شهادة برايم: عائد يومي 14.75% أو شهري 15%، بحد أدنى 100 ألف جنيه.
شهادات QNB مصر لأصحاب الملاءة المالية
يطرح بنك QNB مصر شهادات ثلاثية بعوائد تنافسية، أبرزها:
- شهادة برايفت بعائد شهري ثابت 17%، بحد أدنى 15 مليون جنيه.
- شهادة الترا بعائد شهري 16.5%، بحد أدنى 10 ملايين جنيه.
شهادة الادخار الرباعية 2026 عائد تراكمي مرتفع
عادت شهادات الادخار طويلة الأجل إلى دائرة الاهتمام بعد التغيرات الأخيرة في أسعار الفائدة، وعلى رأسها الشهادة الرباعية ذات العائد التراكمي التي يقدمها البنك العربي الإفريقي الدولي، والتي توفر عائدا إجماليا يصل إلى 100% بنهاية مدة الأربع سنوات، في حال شراء شهادة بقيمة 100 ألف جنيه، يحصل العميل عند الاستحقاق على 200 ألف جنيه، تشمل أصل المبلغ والعائد التراكمي.
تفاصيل وشروط الشهادة الرباعية
- مدة الشهادة: 4 سنوات.
- الحد الأدنى للشراء: 5000 جنيه، ومضاعفات 1000 جنيه.
- العائد التراكمي: 18.92% يُصرف في نهاية المدة.
- متاحة للأفراد فقط.
- لا يمكن تجديد الشهادة بعد انتهائها.
- لا يُسمح بالاسترداد قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
نسب الاسترداد المبكر
- السنة الأولى: خصم 7%.
- السنة الثانية: خصم 6%.
- السنة الثالثة: خصم 5%.
- السنة الرابعة: خصم 4%.
مميزات شهادة الادخار الرباعية
تحقيق عائد تراكمي مرتفع خلال 4 سنوات، حماية رأس المال مع نمو مضمون، إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة، مناسبة للمدخرين الباحثين عن استثمار آمن طويل الأجل.
عائد شهادات البنك الأهلي المصري 2025
عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة بعائد 17% لمدة 3 سنوات، يحصل العميل على عائد شهري يقدر بنحو 1416 جنيها، يتم صرفه لمدة 36 شهرا، ما يوفر دخلا ثابتا يدعم ميزانية الأسرة بجانب الراتب أو المعاش.
لماذا يفضل المواطنون شهادات الادخار؟
تُعد شهادات الادخار من أبرز أدوات الاستثمار منخفضة المخاطر، حيث توفر دخلا ثابتا أو متغيرا وفقًا لسياسة البنك وسعر الفائدة المعلن من البنك المركزي المصري، الذي يستخدم هذه الأداة للسيطرة على معدلات التضخم، سواء من خلال خفض الفائدة مع تراجع الأسعار أو رفعها في حالة زيادة معدلات التضخم.
كيف تختار شهادة الادخار المناسبة لك؟
قبل شراء أي شهادة ادخار، يفضل أن يحدد العميل هدفه المالي بوضوح، سواء كان يبحث عن دخل شهري ثابت، أو استثمار طويل الأجل، أو الحفاظ على قيمة مدخراته، كما يجب مراعاة مدة ربط الشهادة، ودورية صرف العائد، وإمكانية الاسترداد المبكر في حال الحاجة إلى السيولة.
هل شهادات الادخار آمنة؟
تُعد شهادات الادخار من أكثر أدوات الاستثمار أمانا في السوق المصرية، حيث تصدر عن بنوك خاضعة لرقابة البنك المركزي المصري، كما تضمن الحفاظ على رأس المال وتحقيق عائد معروف مسبقا دون التعرض لمخاطر تقلبات السوق.
مقارنة بين شهادات الادخار والبدائل الاستثمارية
يفضل بعض المستثمرين شهادات الادخار مقارنة بالذهب أو العقارات أو البورصة، نظرا لاستقرار العائد وقلة المخاطر، خاصة في فترات عدم وضوح الرؤية الاقتصادية، وتظل الشهادات خيارا مناسبا للباحثين عن الأمان أكثر من المضاربة.
رأي شخصي
من وجهة نظر اقتصادية، تُعد شهادات الادخار في عام 2026 من الحلول المناسبة للأفراد الباحثين عن الاستقرار المالي، خاصة في ظل التغيرات المستمرة في أسعار الفائدة، ويظل الاختيار الأمثل مرتبطا بمدة الاستثمار، ودورية العائد، ومدى احتياج العميل للسيولة، وليس فقط بنسبة العائد المعلنة.
أسئلة شائعة
هل يمكن الاقتراض بضمان الشهادة؟
نعم، تتيح معظم البنوك الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان قيمة الشهادة.
هل العائد ثابت طوال مدة الشهادة؟
في الشهادات ذات العائد الثابت، يظل العائد كما هو حتى نهاية المدة دون تغيير.
هل يمكن شراء الشهادة باسم قاصر؟
بعض البنوك تتيح ذلك وفق شروط خاصة يحددها كل بنك.
تنبيه
المعلومات الواردة في هذا التقرير لأغراض معرفية فقط، وقد تختلف العوائد والشروط من بنك لآخر وفق السياسات الداخلية وقرارات البنك المركزي المصري، يُنصح بالرجوع إلى الفروع الرسمية أو المواقع الإلكترونية للبنوك قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
المصادر
تم الاعتماد في إعداد هذا التقرير على البيانات الرسمية الصادرة عن البنك المركزي المصري والمواقع الإلكترونية الرسمية للبنوك العاملة في السوق المصرية:
- الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- الموقع الرسمي للبنك الأهلي المصري.
- الموقع الرسمي لبنك مصر.
