أطلق تطبيق إنستاباي مطلع عام 2026 خدمة جديدة ومبتكرة تستهدف ملايين العملاء في مصر، وهي ميزة التحويل اللحظي للأموال بين الحسابات البنكية المختلفة المسجلة لنفس العميل داخل التطبيق، وتُعد هذه الخطوة تطورًا محوريًا في منظومة المدفوعات الرقمية بمصر، حيث تسهل إدارة الأموال بكفاءة عالية دون الحاجة لزيارة البنوك أو التعامل مع إجراءات التحويل التقليدية المعقدة.
ميزة التحويل اللحظي بين الحسابات
أكدت الصفحة الرسمية لتطبيق إنستاباي عبر منصات التواصل الاجتماعي أن الخدمة الجديدة تتيح للمستخدمين إجراء تحويل فوري ومباشر بين حساباتهم البنكية المتعددة المرتبطة بالتطبيق، وذلك دون الحاجة لإدخال بيانات الحسابات يدويًا أو الانتظار لفترات طويلة لإتمام العملية، وتُسهم هذه الميزة بشكل كبير في تسريع المعاملات المالية، وتقليل فرص الأخطاء، وتبسيط تجربة المستخدم، خصوصًا لمن يمتلكون أكثر من حساب بنكي لدى بنوك مختلفة.
خطوات بسيطة لإتمام التحويل
يمكن لمستخدمي إنستاباي إتمام التحويل بين حساباتهم في ثوانٍ معدودة عبر اتباع الخطوات التالية:
- فتح تطبيق إنستاباي والدخول إلى خيار «إرسال» من القائمة الرئيسية.
- سحب الشاشة من اليسار إلى اليمين لعرض جميع الحسابات البنكية المتاحة والمربوطة بالتطبيق.
- اختيار الحساب الذي سيتم التحويل منه كحساب مصدر.
- تحديد الحساب المراد التحويل إليه كحساب وجهة.
- إدخال المبلغ المطلوب تحويله في الخانة المخصصة لذلك.
- الضغط على «التالي» لتأكيد التحويل وإتمام العملية بشكل فوري.
وبذلك، يتم نقل الأموال لحظيًا بين الحسابات دون الحاجة لأي إجراءات إضافية أو تعقيدات تقنية.
فيديو تعليمي لتسهيل الاستخدام
نشر تطبيق إنستاباي فيديو توضيحيًا عبر صفحته الرسمية يشرح فيه بالتفصيل طريقة إجراء التحويل اللحظي بين الحسابات المختلفة المسجلة لنفس العميل، ويهدف هذا الفيديو إلى مساعدة المستخدمين على فهم الخدمة الجديدة وضمان الاستفادة الكاملة منها دون مواجهة أي صعوبات تقنية أو تشغيلية.
تحويل الأموال من الخارج إلى مصر عبر إنستاباي
إلى جانب الخدمة الجديدة، يواصل إنستاباي دعم خدمات تحويل الأموال من الخارج إلى مصر، مما يجعله منصة متكاملة للتحويلات المالية المحلية والدولية، ويعزز دوره في تسهيل حركة الأموال بين المصريين داخل وخارج البلاد.
خطوة نوعية نحو الخدمات الرقمية
تُعد هذه الميزة الجديدة تطورًا نوعيًا هامًا في منظومة التحويلات البنكية الرقمية، حيث تُمكّن ملايين المستخدمين من إدارة أموالهم بين حساباتهم المختلفة بكفاءة وسرعة فائقة، كما تقلل من الاعتماد على الزيارات البنكية التقليدية، وتدعم بقوة التحول نحو الاقتصاد الرقمي وتعزيز الشمول المالي في مصر.
ميزة جديدة أخرى لتعزيز الشفافية
سبق أن أطلق إنستاباي ميزة إضافية تُمكّن المستخدمين من معرفة الرصيد المتبقي من حدود الاستخدام اليومية والشهرية المخصصة للتحويلات والخدمات المختلفة داخل التطبيق، وتستهدف هذه الخطوة تعزيز الشفافية المالية، وتمكين العملاء من إدارة معاملاتهم بشكل أفضل وتجنب تجاوز الحدود المسموح بها.
يتساءل الكثيرون عن رسوم التحويل الحالية على إنستاباي، حيث أن الرسوم لم تتغير منذ تطبيقها بدءًا من 1 أبريل 2025، وسنوضح تفاصيل هذه الرسوم في هذا التقرير.
رسوم إنستاباي 2026
أعلنت شبكة المدفوعات اللحظية عن فرض رسوم وتعريفات خاصة بخدماتها، بما في ذلك الخدمات المقدمة عبر تطبيقها “إنستاباي”، وذلك اعتبارًا من 1 أبريل 2025، ولم يتم تغييرها حتى الآن.
تفاصيل رسوم إنستاباي
حددت الشبكة الرسوم الجديدة للتحويل عبر تطبيق إنستاباي لتكون 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا مصريًا للمعاملة الواحدة.
كما يتيح التطبيق 10 عمليات استعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر مجانًا شهريًا لكل عميل، على أن يتم تطبيق رسوم قدرها 50 قرشًا على كل عملية استعلام إضافية.
قيمة رسوم إنستاباي
فيما يلي تفصيل لرسوم التحويل بناءً على قيمة المعاملة:
| قيمة التحويل | الرسوم المفروضة |
|---|---|
| 500 جنيه | 50 قرشًا |
| 1000 جنيه | 1 جنيه |
| 5000 جنيه | 5 جنيهات |
| 20,000 جنيه أو أكثر حتى 70,000 جنيه | 20 جنيهًا (كحد أقصى) |
رسوم تحويل 1000 جنيه على إنستاباي
لمن يبحثون عن رسوم تحويل 1000 جنيه عبر إنستاباي، سيكلف هذا المبلغ رسومًا بقيمة جنيه واحد فقط.
تطبيق رسوم إنستاباي
تأتي هذه الخطوة في ظل التوسع الكبير الذي يشهده تطبيق “إنستاباي” منذ إطلاقه في أبريل 2022، حيث تم تقديم خدمات التحويل والاستعلام مجانًا طوال السنوات الثلاث الماضية قبل تفعيل الرسوم.
سبب فرض رسوم على إنستاباي
أعلن البنك المركزي المصري عن أسباب تطبيق رسوم على خدمات إنستاباي للتحويلات اللحظية للأموال والاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب، بدءًا من أول أبريل الماضي لأول مرة منذ تدشينه قبل 3 سنوات، وأوضح المركزي في بيان منشور على الصفحة الرسمية لإنستاباي على فيسبوك، أن هذه الرسوم تهدف إلى تحسين جودة الخدمات لضمان استدامة العمليات بكفاءة وجودة عالية، مشيرًا إلى أن هذا الإعلان يأتي في إطار التزام الشبكة المستمر بتقديم خدمات مالية رقمية مبتكرة وفعالة تلبي احتياجات المستخدمين، لضمان تطوير الخدمة واستدامتها.
حدود السحب من إنستاباي InstaPay Egypt
يشغل بال الكثيرين حدود السحب من تطبيق إنستاباي بعد التعديلات الأخيرة، التي شملت الحد الأقصى للمعاملات اليومية والشهرية والحد الأقصى للمعاملة الواحدة على التطبيق الرقمي، وذلك وفقًا للقواعد المنظمة لخدمات تطبيق المدفوعات اللحظية، إنستاباي، أو المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية.
حدود السحب الجديدة في تطبيق إنستاباي
وفقًا لآخر تحديث صادر عن البنك المركزي المصري، تتفاوت حدود السحب من تطبيق إنستاباي InstaPay Egypt كالتالي:
| نوع الحد | القيمة |
|---|---|
| الحد الأقصى للسحب للمعاملة الواحدة | 70 ألف جنيه |
| الحد الأقصى للمعاملات في اليوم الواحد | 120 ألف جنيه |
| الحد الأقصى للسحب على مدار الشهر | 400 ألف جنيه |
يتم تطبيق هذه الحدود عبر استخدام التطبيق الرقمي إنستاباي، وفقًا للكتاب الدوري المنشور على الموقع الرسمي للبنك المركزي.
طريقة تحويل الأموال عبر تطبيق «إنستاباي»
يمكن تحويل الأموال بسهولة عبر تطبيق إنستاباي باتباع الخطوات التالية:
- فتح التطبيق ثم الضغط على «إرسال نقود».
- في الخطوة التالية، يتم الضغط على «رقم الهاتف».
- بعد الضغط على رقم الهاتف، يتم الضغط على علامة «حساب بنكي».
- بعد إجراء الخطوات السابقة، يتم إدخال البيانات المطلوبة، والتي تتمثل في «رقم الهاتف، المبلغ» ثم الضغط على «التالي».
- تتم مراجعة بيانات التحويل بدقة.
- يتم إدخال الرقم السري IPN PIN المكون من 6 أرقام، ثم الضغط على «إدخال».
- وسيتم التحويل بنجاح.
عدد مستخدمي إنستاباي
وفقًا لبيانات البنك المركزي، بلغ عدد مستخدمي تطبيق إنستاباي أكثر من 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2024، وتستهدف الشبكة من خلال هذا التحديث دعم تطوير البنية التحتية الرقمية والعمل على إطلاق خدمات وميزات جديدة تلبي احتياجات المستخدمين المتزايدة.
ماذا أفعل عند تحويل مبلغ مالي بالخطأ عبر تطبيق إنستاباي؟
قد يتعرض البعض لتحويل مبلغ مالي بالخطأ عبر تطبيق إنستاباي، قد يبدو الأمر محبطًا في البداية، لكن لا داعي للقلق، فهناك إجراءات رسمية وخطوات واضحة يمكنك اتباعها لاسترجاع أموالك بنجاح دون خسائر.
ما هو إنستاباي؟
يُعد إنستاباي جزءًا أساسيًا من المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية، التي أطلقها البنك المركزي المصري في أبريل 2022، ويهدف إلى تسهيل عمليات التحويل المالي الفوري على مدار 24 ساعة يوميًا طوال أيام الأسبوع، مما يجعله بديلاً عمليًا وفعالاً للمدفوعات النقدية التقليدية.
خطوات استرداد الأموال المحوّلة بالخطأ عبر إنستاباي
إذا قمت بتحويل أموال عن طريق الخطأ، يمكنك اتباع هذه الخطوات المنهجية لاسترجاعها:
1. التواصل مع المستلم مباشرة
إذا كان الشخص الذي استلم المبلغ بالخطأ تعرفه شخصيًا، حاول التواصل معه بهدوء ولباقة واطلب منه استرجاع الأموال، فغالبًا ما يكون الحل الودي هو الأسرع والأسهل في هذه الحالات.
2. الاتصال بالبنك الخاص بك
إذا لم تتمكن من استرداد الأموال عبر التواصل مع المستلم مباشرة، قم فورًا بالتواصل مع البنك الذي أجريت التحويل من خلاله.
- قدم تفاصيل المعاملة بدقة مثل رقم التحويل، التاريخ، الوقت، واسم المستلم.
- بعض البنوك تتيح إلغاء التحويلات الخاطئة أو استرجاعها في حالات معينة وفقًا للسياسات والإجراءات المعمول بها لديهم.
3. التواصل مع دعم تطبيق إنستاباي
إذا لم يتمكن البنك من مساعدتك بشكل فعال، يمكنك التواصل مع خدمة العملاء في إنستاباي مباشرة عبر التطبيق أو من خلال البريد الإلكتروني المخصص للدعم الفني.
- احتفظ بجميع بيانات التحويل الهامة، فقد يُطلب منك تقديمها لدعم موقفك وتسريع عملية الاسترجاع.
4. تقديم شكوى للبنك المركزي المصري
في حال عدم التوصل إلى حل مرضٍ من خلال البنك الخاص بك أو خدمة عملاء إنستاباي، يمكنك تقديم شكوى رسمية للبنك المركزي المصري.
- قد يتدخل البنك المركزي لمتابعة النزاعات المالية بين العملاء والمؤسسات المالية، خصوصًا إذا كان هناك خلل واضح في عملية التحويل أو عدم التزام بالتعليمات.
5. اللجوء إلى القضاء كحل أخير
إذا فشلت جميع المحاولات السابقة في استرداد أموالك، يمكنك التوجه إلى القضاء كحل أخير لاسترجاعها.
- يُنصح باستشارة محامٍ مختص لرفع دعوى قضائية ضد المستلم الذي يحتفظ بالمبلغ.
- اجمع كل الأدلة الداعمة مثل إيصالات التحويل والمراسلات مع البنك أو تطبيق إنستاباي لتعزيز موقفك القانوني أمام المحكمة.
نصائح لتجنب التحويلات الخاطئة مستقبلاً
لتجنب الوقوع في أخطاء التحويل مستقبلاً، يُنصح باتباع الإرشادات التالية:
- تأكد دائمًا من إدخال رقم الحساب أو رقم الهاتف الصحيح الخاص بالمستلم قبل إتمام التحويل.
- استخدم ميزة مراجعة تفاصيل المستلم جيدًا قبل تأكيد الدفع في كل مرة.
- قم بإرسال مبالغ صغيرة تجريبية عند التعامل لأول مرة مع حسابات جديدة أو غير مألوفة للتأكد من صحة البيانات.
معلومات مهمة عن إنستاباي
يجب على العملاء معرفة بعض المعلومات المهمة عن التطبيق قبل الاشتراك وإجراء المعاملات النقدية:
- البريد المصري غير مشترك حاليًا في شبكة إنستاباي.
- خدمة سحب الأموال من البرنامج عن طريق أجهزة الصراف الآلي (ATM) غير متوفرة حاليًا.
- غير متاح إضافة بطاقات فيزا المشتريات على تطبيق إنستاباي.
- لا يصلح التحويل من المحفظة الرقمية للبرنامج، لكن يصلح العكس (من إنستاباي إلى المحفظة).
- يتيح إنستاباي التحويل إلى المحفظة الرقمية أو إلى أي حساب بنكي.
خدمات ومميزات يقدمها إنستاباي
يقدم التطبيق عددًا من الخدمات والميزات القيمة للمستخدمين، منها:
- ربط جميع الحسابات المصرفية المختلفة للعملاء في تطبيق واحد سهل الاستخدام على الهاتف المحمول.
- إمكانية التحويل الفوري للأموال من حساباتك داخل البنوك المسجلة على الشبكة في مصر.
- تحويل فوري للأموال داخل حسابات شبكة بنوك مصر، وإلى المحافظ الرقمية، وبطاقة ميزة.
- الاستعلام الفوري عن رصيد الحسابات المربوطة.
- إصدار كشف حساب مصغر للبنك.
- إضافة حسابات بنكية متعددة ضمن شبكة بنوك مصر المعتمدة.
