خبير يوضح لـ«الحرية» أهمية التخطيط المالي ودراسة الجدوى في تأمين تمويل الشركات الناشئة

نقدم لكم عبر أقرأ 24 رؤية تحليلية شاملة حول سبل تمويل المشاريع الريادية، إذ تظل السيولة المالية هي التحدي الأكبر الذي يواجه المبتكرين في بداية طريقهم، ومن هنا تبرز البنوك كشريك استراتيجي يسهم في تحويل الأفكار الطموحة إلى كيانات اقتصادية قائمة ومنافسة في السوق المحلي والدولي، بما يدعم عجلة الاقتصاد الوطني

أهمية التمويل البنكي في نمو الشركات الناشئة

تعتبر المؤسسات المصرفية من الروافد الأساسية التي تعتمد عليها الشركات في مراحل التأسيس والتوسع، فهي لا توفر مجرد قروض مالية، بل تقدم برامج تمويلية ومبادرات متخصصة تهدف إلى تعزيز القدرة التنافسية للمشروعات الجديدة، وذلك من خلال توفير الموارد اللازمة لتطوير المنتجات وتحسين الخدمات، مع وضع ضوابط دقيقة تضمن استدامة النشاط وقدرته على الوفاء بكافة الالتزامات المالية في المواعيد المحددة

استغلال المزايا الحكومية والمبادرات النقدية

يشير خبير التأمين المصرفي أحمد بكري إلى أن الشركات الناشئة يمكنها تقليل تكاليف التشغيل بشكل ملحوظ عبر الاستفادة من الإعفاءات الضريبية التي تمنحها الدولة للمشروعات المقامة في المدن الجديدة، كما أكد على ضرورة التوجه نحو المبادرات التمويلية التي يطرحها البنك المركزي، والتي تتميز بأسعار فائدة منخفضة مقارنة بالقروض التقليدية، مما يقلل من عبء المديونية ويمنح الشركة مساحة أكبر للنمو والابتكار خلال سنواتها الأولى

معايير قبول طلبات التمويل ودور دراسة الجدوى

يتوقف قرار البنك بمنح التمويل بشكل أساسي على جودة دراسة الجدوى المقدمة، حيث يتم تحليلها بدقة لتقييم مدى ملاءة الشركة المالية وقدرتها على توليد إيرادات مستدامة، ويجب أن تتضمن هذه الدراسة تفاصيل دقيقة تشمل العناصر التالية:

• تحديد دقيق للتكاليف التشغيلية والرأسمالية المتوقعة.
• تحليل شامل للسوق المستهدف وحجم المنافسة القائمة.
• توضيح الهيكل القانوني للشركة سواء كانت شركة أشخاص أو شركة أموال.
• خطة زمنية واضحة لمراحل الإنشاء والتشغيل والتطوير.

الاستراتيجية المالية لتفادي المخاطر المصرفية

يؤكد بكري أن التمويل البنكي هو وسيلة فعالة للتوسع وليس غاية في حد ذاته، لذا يجب أن يسير الاقتراض جنباً إلى جنب مع خطة مالية محكمة تمنع تراكم الأعباء المصرفية بما يفوق القدرة على السداد، فالتوازن الدقيق بين حجم القرض وتدفقات السيولة النقدية هو الضمان الوحيد لتجنب التعثر المالي، وضمان استمرارية المشروع في مواجهة تقلبات السوق المفاجئة

قدمنا لكم عبر موقع أقرأ 24 مجموعة من النصائح الجوهرية حول كيفية الحصول على التمويل البنكي للشركات الناشئة، مع تسليط الضوء على أهمية التخطيط المسبق ودراسات الجدوى في تحقيق النجاح الريادي المستدام